哎呀，最近我有個朋友退休了，他是在上海工作的，聽說個人賬戶里頭有45萬元，工齡39年呢。咱們就來聊聊，他這樣的情況能領多少養老金呢？

首先啊，這個養老金的計算方式還挺復雜的，不是簡單的拿個人賬戶里的錢除以退休年齡就算了。它是由基礎養老金、個人賬戶養老金和過渡性養老金這三部分組成的。那么，我們就一項一項來看。

先說這個基礎養老金。這個基礎養老金是根據你繳費的年限和平均工資來計算的。我朋友工齡39年，也就是說他至少交了39年的社保。那么，這部分養老金的計算公式就是：基礎養老金=繳費年限×1%×平均工資。不過，這里頭的平均工資可不是你自己的工資，而是上海市上年度的平均工資。聽說2022年上海的平均工資大概在1萬元左右，我們就按照這個數來算吧。

接下來是個人賬戶養老金。這部分就比較好理解了，就是把你個人賬戶里的錢除以預計的領取年限。我朋友個人賬戶有45萬元，按照我國現行的退休年齡，男性60歲退休，預計領取年限大概是139個月。那么，個人賬戶養老金=45萬元÷139個月，這么一算大概就是每月3200元左右。

最后，還有一部分過渡性養老金。這部分養老金是為了照顧那些在個人賬戶制度建立之前參加工作的人。我朋友是1980年參加工作的，那時候還沒有個人賬戶制度，所以他是符合領取過渡性養老金的條件的。這部分養老金的計算就比較復雜了，跟你的工齡、繳費年限、平均工資都有關系。不過，一般來說，這部分養老金不會太多，我們就按照每月1000元來估算吧。

把這三部分養老金加起來，我朋友每月能領的養老金大概就是：基礎養老金+個人賬戶養老金+過渡性養老金=4000元+3200元+1000元=8200元。這么一看，退休后的生活還是有一定保障的。

不過，這里頭還有很多不確定因素。比如，上海市的平均工資每年都在漲，養老金也會跟著漲。另外，我國現在正在推進延遲退休政策，預計未來退休年齡還會進一步提高。這樣一來，個人賬戶養老金的領取年限就會變長，每月能領的錢自然也就少了。

總之，我朋友這樣的情況，退休后每月能領到8200元的養老金。不過，這個數字僅供參考，具體能領多少，還得看實際情況。養老金這事兒，咱們得持續關注政策變化，做到心里有數。